Кредиты и депозиты

В Украине участились случаи выдачи кредитов по поддельным паспортам

В Украине все больше берут кредитов на «потерянный» паспорт.

В Украине участились случаи получения займов в банках по подставным документам. «Комментарии» узнавали, почему паспорта беспокоят Нацбанк только в обменниках.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Зачем нужен паспорт при обмене валют

Неуемная энергия Национального банка в вопросе похода украинцев в обменники исключительно по паспорту заставила «Комментарии» посмотреть на этот вопрос с другой стороны – кредитной. В этой сфере случаи мошенничества с чужими документами в последнее время увеличиваются.

«В июле мы уехали в отпуск, а соседка под нашей дверью обнаружила конверт, который нам по возвращении передала. Из этого сообщения от банка мы узнали, что девять лет назад моя жена взяла кредит на 1,3 тысяч гривен. И теперь банк требует от нас погасить 17 тысяч гривен по просроченному займу», - рассказывает «Комментариям» Дмитрий, удивляясь не столько такому терпению банка, «молчавшему» с 2002-го года, сколько мерам банкиров по возврату денег.

«У моей жены открыто три карточки в этом банке. Одна из них – социальная. В мае у нас появился второй ребенок и государство туда перечислило обещанные в таком случае средства. Но банк это 5,6 тысяч гривен сразу же «отобрал» для погашения кредита. То есть, отобрал деньги у ребенка», - возмущается Дмитрий.

Интрига этой истории еще кроется в том, что за год до даты оформления упомянутого кредита у жены Дмитрия был новый паспорт. Старый она потеряла, но сразу же написала заявления в милицию и получила новый документ. Но через год после потери, как оказалось, прежний паспорт «всплыл».

Таких историй с пропавшими или украденными «подкредитными» паспортами в Украине тысячи. Конечно, не всегда банки отбирают «детские» деньги. Но в остальном подобные «кредитные истории» очень схожи: паспорт украден, на него оформлен кредит, выплаты по которому так ни разу и не были проведены. В итоге банк начинает требовать возврата долга, используя весь доступный инструментарий. И тут «самый справедливый в мире суд (к тому же и судебная реформа проведена) описывает имущество «должника». Даже за несколько тысяч гривен кредита, о котором он «ни слухом, ни духом».

Эксперты уверяют, что пик «пропавших» паспортов, по которым выдавались кредиты пришелся на кризисный 2009-м год. Однако, сразу несколько представителей банковского сектора сообщили «Комментариям» , что в последние месяцы проблема вернулась с новым размахом. Способствует этому, скорее всего, увеличение банками объемов выдачи потребкредитов, для оформления которых требуется от заемщика минимальный пакет документов.

Собственно, рост замены паспортов в последнее время фиксируют и в Министерстве внутренних дел. Так, согласно данным, предоставленным по запросу «Комментариев» за 8 месяцем 2011 года было зафиксировано 98 877 обращений граждан за новыми паспортами взамен украденных или испорченных, из них 36 181 за последние три месяца. В прошлом году за 8 месяцев обратившихся было на 4,5 тысяч человек меньше.

«Есть много методов, как «пройти» в банк с чужим паспортом. В основном мошенники пытаются заменить фото. Нередко аферистам помогают и сотрудники банков», - рассказал «Комментариям» представитель МВД.

В свою очередь, специалисты служб безопасности банков заверяют, что при микрокредитовании физических лиц у них предусмотрен целый ряд автоматических проверок и настроек, которые позволяют идентифицировать паспорт на предмет утери. Поэтому, обратившись с «липовым» паспортом за кредитом, злоумышленник рискует сразу попасть в руки правоохранительных органов. Банкиры также отмечают, что кроме паспорта для получения кредита нужен идентификационный код просителя, а если последний и паспорт не совпадают в базе, то факт подлога на лицо.

«Пик по утерянным паспортам пришелся на 2009 год, тогда участились случаи обращения в службы по банка, от людей, на чьи паспорта были оформлены кредиты на бытовую технику и прочие товары без их ведома. Сейчас «скоринг системы» банков фиксируют данные клиентов, где хранится личная информация, его кредитная история, поэтому оформить кредит на чужой паспорт, практически нереально», - рассказал «Комментариям» заместитель руководителя направления «Общий маркетинг и реклама» Приватбанка Олег Серга.

Еще в 2008 году УАБ была озвучена инициатива представить финучреждениям базы данных МВД по украденным паспортам, в том же году заработала партнерская система «Украинское бюро кредитных историй» (УБКИ), которая сегодня объединяет в себя 214 банков и кредитных учреждений. УБКИ практически предоставляет возможность проверить документ, не отходя от компьютера в режиме он-лайн, имея для этого обширную базу данных. К тому же система позволяет самостоятельно сообщить о краже или потере своего документа.

«На сегодня доступ к базе МВД можно получить как напрямую, так и через крупнейшие бюро кредитных историй, функционирующих на рынке. Преимущество прямого доступа – независимость от «посредников» в лице бюро кредитных историй. Преимущество использования услуг крупнейших бюро – более совершенный технический функционал и способность быстро обрабатывать большое количество запросов в полностью автоматическом режиме», - говорит начальник Управления рисков розничного бизнеса VABБанка Клим Тимко.

Кроме «чужого» кредита, утерянный паспорт может добавить и проблем с валютными операциями. Обмен значительных суммы денег (даже не единоразовое, в течение некоторого времени) может привлечь пристальное внимание налоговой службы. По крайней мере такой вывод напрашивается с учетом настойчивого желания НБУ идентифицировать физлиц даже при обмене одного доллара.

«В случае пропажи паспорта, очень важно вспомнить, когда вы в последний раз его видели, когда использовали. Ведь время – очень важный фактор. Стоит рекомендовать, во-первых, иметь копии паспорта, желательно цветные, чтобы потом приложить их к заявлению о краже. Во-вторых, «сыграть на опережение» - в письменном виде предупредить начальника ЖЭКа, обратиться в свой банк и налоговую по месту прописку, чтобы не возникло ситуаций, когда на ваш паспорт оформят фирму, оставят в залог или обменяют крупную сумму валюты. Проблема в том, что после кражи и заявления, паспортные данные аннулируются в милицейской базе, но документ физически продолжает существовать, с ним возможны манипуляции, поэтому главной рекомендацией, по-прежнему остается бдительность», - рекомендует председатель правления «Международной лиги защиты прав граждан Украины» Эдуард Багиров.

Авторы: Максим Мухин и Олег Сух